MACERATA – La Banca della Provincia di Macerata chiude l’esercizio 2016 con un utile netto di 742 mila euro.
Oltre agli accantonamenti su crediti di 2,9 milioni, sul bilancio pesano anche i contributi straordinari per 123 mila richiesti per la definizione delle “goodbanks”. “Risultati positivi – commenta il Presidente Loris Tartuferi – nonostante la situazione di grave difficoltà che continua ad imperversare nel nostro martoriato territorio. Oltretutto, l'aumento di capitale chiuso con successo a giugno 2016 ha accresciuto la stabilità alla Banca e ha consentito all'Istituto di poter impostare un piano strategico con valenza quadriennale, ambizioso ma concreto, che darà definitivo slancio all’operatività aziendale”.
Il ROE si è attestato al 2,3%e risulta fra i migliori del panorama nazionale che, molto variegato, oscilla fra risultati molto positivi e molto negativi. Il Capitale sociale ammonta ora a € 32,3 milioni a seguito dell’aumento di € 4 milioni portato termine nel giugno 2016. Il CET 1 ratio ed il Total capital ratio si attestano al 14,8%, in significativo aumento rispetto all’anno precedente. Ulteriore e forte elemento che sancisce la solidità di BPrM, ponendola sempre fra le migliori banche spa del paese.
I dati di sintesi mostrano la salute della Banca: raccolta diretta in lieve calo (-3,2% dopo il + 36% del 2015) con costo medio in diminuzione di quasi mezzo punto percentuale; impieghi lordi in aumento (+ 2,8%) per il quarto anno consecutivo; margine di interesse aumentato di circa il 5%; ricavi da servizi incrementati del 13%. In netto miglioramento, quindi, la componente strutturale della redditività aziendale, mentre riflettono di circa un terzo gli utili da negoziazione titoli che vanno ormai esaurendo la loro forza, in relazione all’andamento dei mercati finanziari.
Un bilanio in utile, dunque, e un futuro strategico per la Banca della provncia di Macerata che vuole assumere sempre più le caratteristiche di banca locale con visione nazionale e indici di efficienza e solidità europei. Il Piano affronta e fornisce chiari elementi di sviluppo ai temi al momento più rilevanti – e oggetto di attenzione da parte degli Organi di Vigilanza – riassumibili nel modello di business, nella redditività aziendale e nella gestione dei crediti NPL senza trascurare, ovviamente, la struttura commerciale, il sistema dei controlli interni e le tematiche organizzative.
Il modello di business si evidenzia come peculiare e certamente innovativo per una Banca di così limitate dimensioni. Infatti, da un lato, BPrM continua ad offrire alla sua affezionata clientela e, più in generale, all’intera comunità del territorio in cui opera, servizi di elevata qualità in regime di consulenza bancaria, finanziaria e assicurativa. Nel contempo, con una visione di carattere nazionale, offre i propri prestiti personali e i crediti contro cessione del quinto dello stipendio sull’intero territorio italiano. Infine, vuole curare gli interessi di una clientela finanziariamente più evoluta, dedicandovi una apposita struttura organizzativa.
La redditività aziendale è vista in progressivo incremento con il miglioramento della parte strutturale riveniente dai citati sviluppi di attività. Il Roe è atteso, a fine quadriennio, al 4,9%, sostanzialmente in linea con quanto pubblicizzate dalle migliori banche del paese.
Riguardo ai crediti NPL, la strategia prevede il giusto mix di soluzioni stragiudiziali, dismissioni e ulteriori accantonamenti per giungere, a fine 2020, ad indici allineati, nella sostanza, alla media delle risultanze europee di settore.
Quanto alle reti commerciali, assumono sempre maggiore rilevanza le Filiali – ed i relativi Direttori – e viene sottolineata la rilevanza dell’operatività della rete esterna dei consulenti finanziari.
L’organizzazione della Direzione Generale vede l’incremento delle attività di pianificazione strategica e controllo di gestione, come anche viene potenziata la struttura dei controlli, il tutto al fine di migliorare l’efficienza e l’efficacia gestionali.